Pianificazione successoria, come evitare spiacevoli sorprese

Il modello di famiglia tradizionale sta diventando ormai sempre meno presente nella realtà italiana. Forme di convivenza omo/etero sono ormai all’ordine del giorno. Convivenze tra separati/divorziati. Famiglie monogenitoriali. Famiglie monoreditto. Sono tutte forme familiari che necessitano di particolare cura. Perché non posso lasciare la mia eredità al mio/a compagno/a? Cosa devo fare per garantire alla mia famiglia un degno sostentamento in caso di mia scomparsa (in questo caso il MIA è soggettivo, ho due figli piccoli un mutuo e una moglie fuori dal mondo del lavoro)?

Per molte cose ci ha pensato direttamente il legislatore per molte altre dobbiamo pensarci noi. Nel caso di una convivenza sono convenienti due semplici azioni: un testamento e una polizza tcm per garantire alla mia “metà” di poter rimanere nella casa degli affetti senza doverla dividere con altri eredi. Per i separati: mi sto ricostruendo una nuova vita, non voglio condividere nulla o il meno possibile col “vecchio” partner. Anche in questo caso un testamento e una tcm sono una soluzione molto forte ma non devo dimenticare che il “vecchio” partner avrà comunque dei diritti che non potrò ledere. Quindi la formulazione del testamento dovrà essere tale in modo da non renderlo nullo e/o annullabile. Famiglie monogenitoriali o monoreddito: potrebbe non essere rilevante come trasmettere il patrimonio attuale in caso di prematura scomparsa, fondamentale è pensare ad azioni che possano garantire l’avvenire della famiglia di fronte alla scomparsa di chi produce reddito. È ovvio che tutte queste soluzioni hanno un costo, occorre ben ponderare i costi e i benefici di qualsiasi azione. Molti ritengono che sia naturale che le cose vadano come devono andare, ovvero che la successione legittima sia la naturale conseguenza o che qualcuno penserà ai miei cari… Sono gli stessi che si rammaricano quando vedono le stesse cose capitare ad altri. Parenti che litigano ai funerali. Famiglie costrette a vendere la casa per potersi mantenere. Persone che devono abbandonare il proprio tetto perché perdono i diritti di abitazione. La provvidenza non sempre ci aiuta…. molte volte occorre aiutarla.